Trading Islam : Halal ou Haram ? Comment investir ? Tutoriel

Trading Islamique : comment investir et trader en respectant les pricipes de l’Islam ?


Pour ouvrir un compte trading islamique facilement,voici notre sélection des meilleurs brokers en ligne :

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Investir comporte un risque de pertes.

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Trader, acheter : rien de plus normal, mais faire du trading peut aussi être une affaire de foi religieuse. En effet, le trader musulman se doit de respecter les principes de l’Islam dans le cadre de cette activité.

Les textes du Coran autorise le trading mais interdit l’usure. Les traders musulmans ne sont pas non plus autorisés à réaliser des intérêts avec leurs opérations.

Nous allons donc expliquer le trading Islamique et l’importance pour les musulmans de choisir un broker qui propose l’option trading Islam. Pour réaliser du trading halal, eToro est à notre avis le meilleur courtier. Notre article vous présentera ce concept du trading et vous découvrirez comment faire pour commencer concrètement.

Actualisé le 26 août 2022 par Nicolas


Trading Islam : qu’est-ce que c’est ?

trading islam infographie

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Le trading Islam entend rendre le trading plus accessible aux personnes de confession musulmane.

Le trading Islamique est conforme à la loi islamique appelée charia et diffère pour cela des comptes ordinaires comme par exemple l’absence de paiement ou d’encaissement de toute forme d’intérêt.

Ainsi, certaines pratiques sont autorisées et sont donc « halal » (qui peut se traduire par « licite »), alors que d’autres sont prohibées et sont « haram » (« interdit »).

Ce n’est pas le trading qui est considéré comme haram mais bien certains aspects qui s’y rattachent. Quatre principes fondamentaux sont à respecter dans le trading Islam :

  1. Le non-paiement des intérêts ;
  2. Le partage des bénéfices et des risques (il n’est pas permis dans le trading Islamique de s’engager dans une transaction dans laquelle le risque est trop élevé pour une partie et presque nul pour l’autre) ;
  3. La prohibition de trader sur des actifs à risques (les traders musulmans ne doivent pas faire le choix d’actifs trop risqués. Lorsque l’instrument est trop volatile, il vaut mieux rester à l’écart. C’est pourquoi les cryptomonnaies font l’objet d’autant de débats auprès des musulmans);
  4. La prohibition de trader dans un délai long (cela se traduit en bourse par la négociation au comptant, avec livraison immédiate des actifs).

Le paiement d’intérêt ou riba est interdit au trading pour les musulmans : les principes de l’Islam sont clairs à ce sujet, il est immoral de faire un profit en empruntant ou en prêtant de l’argent.

Participer à l’action de prêter et de payer des intérêts correspondent à des actions dites haram, c’est-à-dire qui sont interdites en Islam. Autre particularité du trading Islam, si vous tradez sur le Forex, le paiement des swaps est incontournable si vous gardez vos positions sur plusieurs jours.

Les brokers proposent ainsi les comptes sans swap aux traders de confession musulmane pour qu’ils puissent vendre leurs services.

Trading Islamique : concrètement, comment faire ?

Le trading Islamique repose sur la charia, le code qui régit les principes administratifs et légaux des musulmans et peut apparaître à ce titre quelque peu complexe.

Les brokers qui se conforment au trading islam sont encore peu nombreux. En tant que trader musulman, il vous reste à effectuer quelques recherches pour trouver le bon broker qui propose le trading islamique.

Et comme nous voulons vous faire gagner du temps dans vos recherches, voici une petite sélection des meilleurs brokers pour faire du trading Islam : Admiral Markets, Alvexo et AvaTrade sans oublier eToro. C’est bien ce dernier broker qui a notre préférence !

1ère étape : opter pour un broker reconnu

La première étape pour se lancer dans le trading Islamique c’est de choisir un broker réputé. Vous vous apercevrez que de nombreux brokers prétendent offrir les services de trading islam mais peu disposent d’une bonne réputation sur le marché. Compte tenu de sa plateforme à la fois intuitive et tous niveaux, eToro est selon nous le meilleur broker.

2ème étape : ouvrir un compte sur le broker de votre choix

Il vous reste à ouvrir un compte sur un broker respectueux du trading Islam. Si vous avez opté pour eToro, pour utiliser le trading Islam sur eToro, la première chose à faire est de télécharger l’application eToro.

3ème étape : déposer des fonds sur son compte

Pour utiliser les services du broker conforme au trading Islamique, il vous sera demandé de réaliser un dépôt de fonds. Chaque type de compte va demander dépôt minimum de 1 000 dollars par exemple contre 200 dollars pour un compte standard. Avec eToro, il vous suffira de 45 euros, cela fait toute la différence avec les autres brokers !

4ème étape : contactez le service client du broker

Comme le trading Islam est un peu spécial, nous vous recommandons de contacter le service client les informant de votre dépôt de fonds et de votre volonté de d’ouvrir un compte trading Islam.

Ouvrir un compte Trading Islam grâce à eToro

Quel est le meilleur broker Islam pour le trading Halal ?

De nombreuses plateformes de trading en ligne proposent ce que l’on appelle l’effet de levier ou marge or une telle pratique est interdit dans le trading Islam. D’où l’importance d’opter pour un broker islam vraiment de soucieux de respecter les principes de la charia :

eToro : C’est un excellent broker compatible avec le trading Islam. C’est en plus un courtier réglementé, agréé et sûr avec lequel il est possible de négocier le forex et les CFD. 

Avec eToro, il est possible de trader de tout des actions, des indicateurs boursiers (ETFs), des devises, des crypto-monnaies.

Le dépôt à effectuer est en plus minime à savoir 45 €. eToro offre un compte complet et parfaitement compatible avec les lois de la Charia.

Alvexo : Autre broker en ligne fondé en 2014, Alvexo offre aux utilisateurs la possibilité de trader sur plus de 450 instruments de trading : Forex, les matières premières, les actions et la crypto. Votre compte trading islamique vous donne accès à tous les avantages offerts par tous les autres comptes. Il n’y a pas de frais à payer, de commissions sur votre compte islamique. Toutefois, le broker vous demande un dépôt minimum de 500 dollars pour activer votre compte de trading Islamique contre 45 € pour eToro.

Ouvrir un compte Trading Islam grâce à eToro

Quels sont les meilleurs produits financiers pour le trading Islamique en 2022 ?

Trading Islam : Les actions en bourse

Acheter des actions de sociétés est parfaitement halal à condition qu’elles évoluent dans des secteurs jugés comme licites par l’Islam. Il existe diversité d’entreprises dans lesquelles investir. C’est dans la diversité de vos titres que vous éviterez de prendre trop de risques.

Les meilleures actions boursières en 2021 ont été :

  • Apple
  • Amazon
  • Google
  • Netflix
  • Tesla
  • Facebook

Pour investir en bourse tout en respectant les principes du trading Islam, nous vous conseillons de choisir eToro qui est le broker le plus populaire actuellement.

Trading Islam : Les cryptomonnaies

Bien que le caractère halal des cryptomonnaies peut être sujet à débats, ils nous étaient impossible de traiter des meilleurs produits financiers pour le trading islamique en 2022 sans parler des cryptomonnaies.

Il s’agit d’actifs virtuels qui peuvent s’échanger de manière transparente et décentralisée grâce à la technologie blockchain.

La cryptomonnaie la plus connue est le bitcoin. Vous pouvez également opter pour cryptomonnaies alternatives comme l’Ethereum, Ripple, Tether. Nous vous recommandons de passer par un broker fiable pour investir dans les cryptomonnaies et conforme aux principes du trading Islam comme AXI, Capital, Libertex ou eToro.

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Investir comporte un risque de pertes. Il est important d'effectuer vos propres recherches.

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62,2% des comptes des investisseurs particuliers perdent de l'argent

L'investissement et la conservation des cryptoactifs sont proposés par eToro (Europe) Ltd en tant que prestataire de services d'actifs numériques (PSAN), enregistré auprès de l'AMF. 

Les investissements en cryptoactifs sont très volatils. Pas de protection des consommateurs. Une taxe sur les bénéfices peut s'appliquer.

Les CFD :

Les CFD pour « Contrat sur différence » sont devenus une des manières les plus populaires pour les investisseurs de trader des matières premières, des devises et des actions. Précisons que le trading de CFD n’impliquant pas la possession d’actif réel n’est pas halal.

Le Forex :

Il s’agit du marché d’échange de devises. Le principe est assez simple, les investisseurs y achètent et vendent des devises. Le risque de pertes peut être assez important sur le Forex. Précisons que le trading du Forex sur un compte standard est haram. Pour que le Forex soit halal, le broker doit proposer un compte islamique sans swap.

Quels sont les produits financiers dont le trading est Haram ?

Au fond le trading est-il haram ?

La négociation sur les marchés financiers n’est pas haram en soi, les traders musulmans peuvent réaliser des profits par l’achat d’actions. Toutefois, au point de vue de l’Islam, tous les instruments financiers ne se valent pas.

D’une manière générale, le trading est halal et donc autorisé pour tout instrument qui ne soit pas lié à des produits illicites : alcool, usure, divertissement adulte …

L’achat d’action est-il Halal ou Haram ?

Il n’est pas interdit d’acheter des parts d’une société toutefois les investisseurs musulmans ne doivent pas acheter des actions de sociétés qui appartiennent à des secteurs jugés comme illicites par l’Islam comme l’alcool, le tabac, le casino et les jeux de hasard, usure… à l’inverse les traders musulmans peuvent investir dans des secteurs comme la technologie, l’agriculture, l’immobilier.

L’achat d’actions dans des sociétés fortement endettées est déconseillée à cause de l’implication dans le paiement d’intérêts.

Le trading sur le Forex est-il Halal ou Haram  ?

L’usure ou transaction impliquant la facturation d’intérêts est strictement interdit. Le trading du Forex sur un compte standard est haram, si le courtier propose un compte islamique sans swap, il s’agit alors d’un trading forex halal.

La négociation des matières premières est-elle haram ? La négociation des matières premières n’est pas permise dans le trading Islam. En effet, les matières premières sont souvent échangées par l’intermédiaire des futurs ou contrats à terme. Il est toutefois possible d’acheter des actions de sociétés minières ou de production de matières premières.

Le trading des ETF est-il haram ?

Il existe des ETF islamiques qui ne réunissent que des valeurs conformes à la charia. Pour aider les traders musulmans, des outils sont à leur disposition pour effectuer les bons choix.

Le trading des obligations est-il Halal ou Haram  ?

L’achat ou la vente d’obligations entraînent un prêt à intérêt et sont donc haram selon la loi islamique. Cela va concerner tant les sociétés privées que les organismes publics gérés par l’Etat.

Le trading des cryptomonnaies est-il Halal ou Haram  ?

Les cryptomonnaies restent encore des instruments nouveaux et il n’y a pas encore d’unanimité parmi les experts musulmans sur le caractère halal des échanges de cryptomonnaies compte tenu notamment de leur nature spéculative. Une partie des experts musulmans considère que les cryptomonnaies sont halal du fait des trois critères suivants :

  • La transparence des transactions garantie par la blockchain ;
  • Le fait que les cryptomonnaies s’utilisent de plus en plus pour acheter des biens et des services dans l’économie réelle ;
  • L’inclusion financière des personnes non bancarisées.

Le trading des cryptomonnaies est halal s’il est vu comme un moyen d’investir à moyen et long terme et non pas comme un moyen de spéculer. Un trader musulman qui désire acheter de la cryptomonnaie ne doit pas le faire avec l’idée de récupérer des profits rapidement. Une telle pratique est impossible dans le trading islamique.

Le trading des CFD est-il Halal ou Haram  ?

La négociation des CFD n’est pas halal et donc haram étant donné que le trader sur CFD ne possède aucun actif. Un trader musulman doit plutôt se tourner vers le trading d’instruments tangibles comme les actions à zéro commission.

Conclusion : le trading Halal est-il viable ?

Pour beaucoup d’investisseurs, la probabilité de faire un maximum d’argent avec le trading halal est faible certes, le trading Islam est moins avantageux que le trading standard. Mais pour les musulmans désireux de se conformer aux principes de la charia, c’est le moyen de trader. Sans intérêt, sans risque élevé, c’est en effet un système de trading qui applique les principes de la finance islamique. Les investisseurs en trading halal réalisent malgré tout des profits.

Voici quelques avantages et inconvénients du trading halal :

Avantages :

  • Possibilité de trader sans déroger à sa croyance religieuse
  • Il n’y a pas de swap
  • Aucune commission sur intérêt

Inconvénients :

  • Pas d’effet de levier

Pour finir, rappelons que le meilleur broker islam est sans nul doute eToro sur lequel vous retrouverez un service client à l’écoute et une plateforme accessible à tous.

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FAQ : Le trading est-il Halal ou Haram ?

Qu’est-ce que le trading Islam ?

Il s’agit d’un modèle de trading qui demande au broker et au trader de respecter les règles de la Charia.

Quel est le dépôt minimum pour trader islam ?

Le dépôt minimum va varier d’un broker à l’autre. Une chose est sûre : vous ne trouverez pas moins cher que les 45 € demandés sur eToro grâce à notre lien.

Quels sont les actifs financiers éligibles au trading islam ?

Les actifs financiers halal sont : le Forex, les actions et les cryptomonnaies même si elles ne font pas l’unanimité.

eToro est une plateforme multi-actifs qui propose à la fois d’investir dans des actions et des crypto-actifs, ainsi que de négocier des CFD.

Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et s’accompagnent d’un risque élevé de perdre de l’argent rapidement en raison de l’effet de levier.

78 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. L’historiquede trading présenté est inférieur à 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base de décision d’investissement.
Le copy trading est un service de gestion de portefeuille, fourni par eToro (Europe) Ltd, qui est autorisé et réglementé par la Commission chypriote des valeurs mobilières et des changes.

L’investissement et la garde de cryptoactifs sont proposés par eToro (Europe) Ltd en tant que fournisseur de services d’actifs numériques, enregistré auprès de l’AMF. L’investissement en cryptoactifs est très volatile. Pas de protection des consommateurs. Une taxe sur les bénéfices peut s’appliquer.

eToro USA LLC ne propose pas de CFD et ne fait aucune déclaration et n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude ou à l’exhaustivité du contenu de cette publication, qui a été préparée par notre partenaire en utilisant des informations non spécifiques à l’entité publiquement disponibles sur eToro.

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