Qu’est-ce la DeFi (finance décentralisée) ?

DeFi fait référence à la finance décentralisée. Il s’agit d’un groupe de nouveaux protocoles et de nouvelles plateformes qui aident les particuliers et les organisations à échanger et à gérer des instruments financiers directement entre eux sur la Blockchain.

Il s’agit d’un ensemble de protocoles en pleine expansion qui permettent aux utilisateurs de constituer leurs propres réserves de capital personnalisées qu’ils peuvent ensuite utiliser à d’autres fins.

Il est important de noter que la DeFi n’est pas contrôlée par une seule institution ou un seul individu, au contraire, les utilisateurs peuvent la gérer à volonté depuis leur téléphone ou leur ordinateur portable. L’objectif derrière la création de DeFi est de fournir une approche alternative pour les services financiers aux approches centralisées traditionnelles telles que la banque.

La DeFi englobe tous les services financiers qui utilisent des Smart contrats, des accords exécutifs automatisés qui ne nécessitent pas la présence d’intermédiaires et utilisent plutôt la technologie blockchain directement sur Internet.

En trois ans seulement, la valeur des Smart contrats liés à la DeFi est passée de 2,1 milliards de dollars à 6,9 milliards de dollars, soit une augmentation de 4,8 milliards de dollars.
Cela a entraîné une augmentation significative de la capitalisation du marché des tokens utilisés dans le cadre de ces contrats, elle est actuellement d’environ 15 milliards de dollars. Beaucoup de ces jetons ont triplé ou quadruplé leur valeur.

Pourquoi la DeFi est importante

La finance décentralisée (DeFi) offre aux gens un moyen de participer aux marchés financiers sans avoir à recourir à des intermédiaires. Au lieu de cela, un réseau ouvert de pairs fournit collectivement des services tels que le prêt et la vente à découvert de garanties.

Cette méthode permet de s’assurer que chacun joue selon des règles équitables et que personne ne peut utiliser son pouvoir ou son influence pour obtenir un avantage. Elle permet également aux personnes et aux institutions qui étaient auparavant exclues de certains types de prêts d’accéder à de nouvelles réserves de liquidités et de crédit.

À bien des égards, la finance décentralisée permet aux utilisateurs de prendre le contrôle de leurs finances et de parvenir à une plus grande égalité économique sur les marchés mondiaux. Avec sa structure égalitaire, ses protocoles open source et son accessibilité mondiale, nous commençons à comprendre pourquoi certains considèrent DeFi comme l’une des innovations blockchain les plus précieuses.

Quelle que soit la façon dont on l’aborde, DeFi représente un changement radical dans notre façon de penser l’argent et les marchés. Les systèmes financiers ont tendance à récompenser ceux qui ont de l’argent et de l’influence sur les autres, à tel point que des économies entières tendent à favoriser les groupes disposant d’une richesse disproportionnée par rapport aux moins fortunés.

Lorsque le pouvoir est centralisé entre quelques mains depuis si longtemps, les problèmes sont inévitables : la corruption est omniprésente, les lois se prêtent à l’exploitation, les libertés individuelles diminuent.

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La DeFi : une révolution sur le marché

Le DeFi, dont la majeure partie est construite sur le réseau blockchain d’Ethereum, est la nouvelle tendance qui promet de révolutionner la technologie financière comme l’a fait le Bitcoin il y a tant d’années.

Le domaine dans lequel les applications décentralisées (dApps) ont réussi à se tailler la plus grande place est le commerce de crypto-monnaies sur des bourses décentralisées (dex) telles que Uniswap. Chaque échange se fait entièrement de pair à pair, aucune entreprise ou institution ne possède la plateforme.

Outre l’échange totalement libre de crypto-monnaies, les services liés à la DeFi incluent la possibilité de prêter ou d’emprunter des crypto-monnaies tout en percevant des intérêts grâce à des plateformes telles que Aave ou Compound. Augur, en revanche, autorise les paris.

Bien que de nombreuses dApps actuelles soient extrêmement de niches, les applications futures pourraient avoir un impact important sur la vie quotidienne. Dans un avenir pas si lointain, nous pourrions acheter une maison sur une plateforme DeFi avec une hypothèque. Tous les actes seraient inscrits sous forme de token sur la blockchain à titre de garantie, et en cas de défaut de paiement, les actes seraient automatiquement transférés au prêteur. Comme il n’est pas nécessaire de faire appel à des avocats ou à des banques, l’ensemble du processus d’achat et de vente de maisons pourrait devenir beaucoup moins coûteux.

Quelles perspectives pour la DeFi

Les autorités de régulation du marché, une fois de plus, n’ont pas été en mesure d’intercepter cette tendance à temps : la réglementation n’existe pas et la DeFi a donc pu se déplacer et prospérer en très peu de temps. Dans le cadre de la finance décentralisée, il n’est pas nécessaire de connaître l’identité des personnes impliquées ou, par exemple, le prêteur n’a pas besoin d’évaluer la capacité de l’emprunteur à rembourser la dette. Il s’agit d’une question de confiance mutuelle et de protection de la vie privée.

Les autorités ont la tâche ardue de trouver un équilibre entre étouffer l’innovation, défendre les entreprises des risques liés au placement d’argent dans un espace non réglementé et assurer la survie des banques et autres institutions financières. Mais il semble plus raisonnable d’accepter le changement. Et peut-être nous rapprochons enfin de cette solution : dernièrement, la Commission américaine des valeurs mobilières (SEC) a fait un grand pas vers la DeFi en approuvant pour la première fois un fonds basé sur l’Ethereum.
Ce fait a une importance considérable : le premier des principaux défis pour l’innovation financière est précisément l’environnement hostile créé par des réglementations archaïques écrites pour une époque révolue, très différente du présent.

D’autre part, une opportunité, qui justifie l’essor que la DeFi a connu récemment, réside dans le choix des acteurs ” traditionnels ” de s’impliquer dans ce secteur. De nombreuses institutions financières de haut niveau commencent à adopter la DeFi en recherchant diverses possibilités d’y participer. En témoigne le fait que 75 des plus grandes banques mondiales expérimentent la technologie blockchain pour accélérer les paiements dans le cadre du réseau d’information interbancaire.

Des fonds de gestion d’actifs bien connus commencent également à prendre la DeFi au sérieux. Le plus important d’entre eux est Grayscale, le plus grand fonds d’investissement au monde dans le secteur des crypto-monnaies.

Il est certain que le développement de la DeFi est inévitable au même titre que celui de la Blockchain. Nous assisteront sûrement dans un futur proche a de grandes avancées sur ces terrains.

Les avantages et inconvénients de la DeFi

L’un des principaux avantages de DeFi est certainement la décentralisation, c’est-à-dire le fait que de nombreux projets sont gérés par des Smart contrats sur Ethereum. Mais ce n’est pas un facteur suffisant pour qu’ils soient réellement décentralisés, et cela peut même parfois devenir un inconvénient.
En effet, de nombreux utilisateurs ne réalisent pas qu’un Smart contrat sur Ethereum ne suffit pas à garantir la décentralisation, ce qui permet à des développeurs malveillants de faire passer pour décentralisés des projets qui ne le sont pas du tout.

Un autre inconvénient est qu’il existe plusieurs projets DeFi qui atterrissent sur les marchés sans avoir fait l’objet d’un audit sérieux, pouvant ainsi dissimuler des bugs, des angles morts ou même de franches tentatives de fraude sans que la majorité des utilisateurs en aient conscience.

D’une certaine manière, les DEX qui permettent à quiconque de référencer librement un token devraient être un avantage, mais cela peut aussi être une arme à double tranchant, surtout pour ceux qui investissent dans des actifs qu’ils connaissent à peine.

L’anonymat avec lequel les contrats intelligents DeFi et DEX peuvent être utilisés est également un avantage, mais peut devenir un inconvénient.
L’avantage est qu’elle permet une participation ouverte, publique et immédiate de tous, tandis que l’inconvénient est que les vrais criminels se cachent parfois derrière certains profils anonymes.

Même les possibilités de profits substantiels peuvent présenter des avantages et des inconvénients.
En fait, ils constituent un avantage si l’on parvient à les exploiter à temps et à gagner de l’argent, mais ils peuvent aussi constituer un énorme désavantage si l’on investit quand il est trop tard ou si l’on choisit d’investir dans des projets voués à l’échec.

Certes, certains projets de DeFi, tels qu’Uniswap, se sont avérés très solides au cours de cette période, mais un plus grand nombre d’entre eux se sont avérés ne pas l’être.
Cependant, l’innovation avant-gardiste se fait toujours de cette manière. Elle offre de grandes opportunités, mais seulement face à de grands risques.

Pour conclure sur la DeFi

Dans une nouvelle ère où tout ce qui est numérique se déplace à la vitesse de la lumière et où l’accès à l’information est illimité, il est facile pour les investisseurs et les spéculateurs de se sentir dépassés.

Mais au milieu de toute cette confusion, il existe des technologies qui ont du sens d’un point de vue commercial et qui ont des applications pratiques dans la société : la DeFi est l’une d’entre elles.

Avec de plus en plus de déploiements sur le terrain chaque jour, les plateformes de prêt de la DeFi ont prouvé à de nombreux niveaux qu’elles étaient des investissements intelligents pour les développeurs et les non-développeurs.

Cela signifie que vous n’avez pas simplement une autre application ou plateforme de crypto-monnaie ou de blockchain entre les mains, vous avez un écosystème qui résistera à des pressions d’adoption majeures tout en apportant une valeur réelle dans notre vie quotidienne.