Dai crypto Avis : Tout sur le stablecoin Dai (DAI) en 2022
📜 Nom (sigle) : | Dai (DAI) |
📈 Classement (market cap) : | 20e |
🔍 Fondateurs : | Rune Christensen |
✅ CrĂ©ation : | 2014 |
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Le Dai est une crypto-monnaie de la catĂ©gorie des âstablecoinâ. Cela signifie que la valeur de DAI crypto nâest pas volatile comme la plupart des autres crypto-monnaies. Le DAI est en fait indexĂ© sur le cours du dollar, si bien que 1 DAI Ă©quivaut Ă 1 dollar amĂ©ricain.
Le Dai est lâune des deux crypto-monnaies créées par lâorganisme MakerDAO. Cette entitĂ©, une organisation autonome dĂ©centralisĂ©e (âDAOâ), gouverne lâĂ©cosystĂšme autour de ces deux crypto-monnaies, afin dâassurer leur bon fonctionnement. Lâautre crypto-monnaie Ă©mise par MakerDAO est le MKR. Contrairement au DAI, le MKR nâest pas un stablecoin mais un âtoken de gouvernanceâ. DĂ©tenir la crypto-monnaie MKR permet de participer Ă la direction de MakerDAO, de donner sa voix et ses suggestions pour la gĂ©rance du DAI crypto.
Ainsi, MakerDAO a pour principale mission de garantir lâĂ©quitĂ© entre le DAI et le dollar amĂ©ricain. Pour cela, lâorganisation utilise un systĂšme de âprĂȘts collatĂ©ralisĂ©sâ afin dâĂ©mettre du DAI et de sâassurer de leur valeur.
Table des matiĂšres
Quâest-ce que Dai (DAI) ? Comment fonctionne cette crypto ?
Le DAI est un âstablecoinâ, une crypto-monnaie dont la valeur rapportĂ©e aux monnaies classiques telles que le dollar et lâeuro ne varie pratiquement pas. En fait, lâobjectif de son crĂ©ateur Rune Christensen et de lâorganisation autonome qui sâen occupe, MakerDAO, est justement de faire en sorte que le Dai garde une Ă©quivalence aussi proche que possible au dollar amĂ©ricain.
Le Dai fonctionne dâune maniĂšre unique : chaque Dai Ă©mis est en fait produit par un smart contract. Ce smart contract est lui-mĂȘme créé par un âprĂȘt surcollatĂ©ralisĂ©â.
Sur la plateforme MakerDAO, tout le monde peut dĂ©poser de lâEther (la crypto-monnaie dâEthereum) et reçevoir une quantitĂ© de DAI en Ă©change. Vous dĂ©posez de lâEther en garantie Ă MakerDAO, qui crĂ©e des DAI en Ă©change.
On parle de surcollatĂ©ralisation, car par exemple pour 150 dollars amĂ©ricains dâEther placĂ©s en garantie, MakerDAO vous attribuera 100 DAI. Votre collatĂ©ral est donc Ă©quivalent Ă 1,5 fois la somme que lâon vous prĂȘte. Ce mĂ©canisme sert Ă garantir la valeur du Dai et Ă en Ă©mettre de nouveaux facilement.
Dai (DAI) : quâest-ce quâun stablecoin ?
Un stablecoin est une crypto-monnaie dont la valeur est stable vis-Ă -vis des monnaies traditionnelles. Beaucoup de stablecoins sont ainsi indexĂ©s sur lâune de ces monnaies. On trouve de nombreux stablecoins dont la valeur est ainsi Ă©gale au dollar amĂ©ricain, et câest le cas du Dai.
LâintĂ©rĂȘt dâun stablecoin est multiple. Le fait quâil sâagit dâun Ă©quivalent crypto dâune monnaie rĂ©elle implique donc quâil soit bien plus facile Ă Ă©changer contre dâautres crypto-monnaies que la monnaie classique. Cet aspect permet de mettre en place des stratĂ©gies de couverture, dâinitier un paiement ou encore tout simplement de rĂ©organiser son portefeuille.
Un stablecoin ne prĂ©sente pas les caractĂ©ristiques de volatilitĂ© typique des crypto-monnaies. Par consĂ©quent, câest un actif de choix pour protĂ©ger son portefeuille Ă lâamorce dâun marchĂ© baissier. Si aux prĂ©mices dâune baisse gĂ©nĂ©rale dâun crypto-actif, vous en Ă©changez le solde contre du Dai crypto, la valeur en dollars amĂ©ricains de votre portefeuille sera ainsi prĂ©servĂ©e, le cours du Dai nâĂ©tant pas affectĂ© par la baisse Ă venir.
Comment et pourquoi acheter Dai (DAI) en 2022 ?
Le Dai est donc une crypto-monnaie dont la valeur est rendue Ă©quivalente Ă celle du dollar par un astucieux mĂ©canisme de prĂȘts. Les crypto-monnaies mises en garantie auprĂšs de MakerDAO assurent lâĂ©quivalence du Dai et du dollar amĂ©ricain, Ă lâaide dâun ingĂ©nieux systĂšme de smart contracts, qui automatise toute une sĂ©rie de variables dans le systĂšme pour conserver lâĂ©quivalence.
Le Dai est donc un stablecoin intĂ©ressant : son Ă©cosystĂšme nâimplique pas le systĂšme bancaire comme câest le cas de nombreux autres projets de stablecoins. Souvent, un organisme va adosser son stablecoin Ă une monnaie classique, ce qui pose parfois des problĂšmes auprĂšs des rĂ©gulateurs. MakerDAO propose avec DAI crypto une solution 100% blockchain
Il existe deux façons de se procurer la crypto-monnaie DAI.
La premiĂšre est naturellement de passer par lâorganisation MakerDAO. Afin dâobtenir des Dai, on place en garantie de lâEther. Ce systĂšme est donc plutĂŽt limitant, pour un investisseur nâayant pas dâEther ou pas la possibilitĂ© ou les connaissances techniques pour le mettre en gage sur une plateforme dĂ©centralisĂ©e.
Lâautre solution est de passer par une plateforme dâĂ©change de crypto-monnaies, centralisĂ©e ou dĂ©centralisĂ©e, ayant listĂ© le Dai. Cette solution est beaucoup plus simple et nâimplique donc pas la nĂ©cessitĂ© de placer dâautres crypto-monnaies en garantie. Il suffit de se crĂ©er un compte et dây transfĂ©rer de lâargent ou des crypto-monnaies afin de commencer Ă Ă©changer.
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Parmi les plateformes proposant DAI crypto, on trouve la majorité des grandes plateformes telles que Kraken, Coinbase, Binance, etc.
Pour les usagers plus techniques, il est possible dâĂ©changer ses crypto-monnaies contre du DAI sur la plateforme dĂ©centralisĂ©e Uniswap.
DAI Wallet : comment stocker ses DAI ?
La solution technique à privilégier pour conserver vos DAI crypto dépend avant tout de la façon dont vous allez les acquérir.
Si vous employez la plateforme MakerDAO, il vous faudra placer une somme en Ether en gage afin de disposer de DAI crypto en retour. Le DAI Ă©tant un jeton Ethereum, vous le recevrez immĂ©diatement sur votre wallet Ethereum, quâil sâagisse dâun wallet software comme Metamask ou hardware comme Ledger.
Un wallet software est une application, parfois une extension de navigateur, qui vous permet de gĂ©rer un portefeuille de crypto-monnaies. A la pointe de lâinnovation, ces wallets sont toutefois un peu techniques Ă mettre en place. Lâusager se voit confier une phrase secrĂšte qui reprĂ©sente Ă la fois lâidentifiant et le mot de passe du wallet. Ainsi, toute compromission de cette phrase revient Ă laisser lâaccĂšs Ă son wallet ouvert Ă des personnes malveillantes.
Ce souci nâest pas rencontrĂ© par les usagers de wallets hardware. Ces wallets sont des sortes de clĂ©s USB qui cryptent les donnĂ©es dâaccĂšs au wallet de lâutilisateur, ce qui rend impossible la compromission de la phrase secrĂšte sur internet. Cette solution est particuliĂšrement recommandĂ©e aux dĂ©tenteurs de grandes sommes de crypto-monnaies ne souhaitant pas utiliser de plateforme dâĂ©change centralisĂ©es.
Enfin, ces plateformes dâĂ©change sont une solution pour tout autre investisseur ne souhaitant pas utiliser le systĂšme de gage de MakerDAO. Il suffit alors de crĂ©er un compte sur lâune de ces plateformes et de commencer Ă Ă©changer de lâargent contre des crypto-monnaies. Certaines de ces plateformes sont dotĂ©es de modules de trading afin dâĂ©changer en temps rĂ©el.
Particularités de DAI crypto
Dai fait partie de la famille des stablecoins, une sous-catĂ©gorie de crypto-monnaies dont lâobjectif est de ne pas ĂȘtre volatile. Bien souvent, et câest le cas du Dai, le procĂ©dĂ© employĂ© est celui dâindexer la valeur du stablecoin Ă celle dâune monnaie traditionnelle. Dans le cas de Dai crypto, il sâagit du dollar amĂ©ricain.
La particularitĂ© de DAI, qui le distingue de la plupart des autres stablecoins mimant le dollar amĂ©ricain, câest la nature de son adossement. Alors que la majoritĂ© des autres projets de stablecoins Ă©mettent leurs crypto-monnaies adossĂ©es Ă de lâargent rĂ©el gardĂ© sous clĂ©, MakerDAO a conçu un systĂšme de prĂȘts sur-collatĂ©ralisĂ©s afin de ne pas dĂ©pendre dâun compte en dollar amĂ©ricain rĂ©el. Ce systĂšme permet de mettre en place diffĂ©rentes stratĂ©gies dâarbitrage pour les investisseurs, ou tout simplement de reçevoir une somme en dollar amĂ©ricain, utilisable sur la blockchain Ethereum, en bloquant une somme dâETH en contrepartie.
Historique de DaiâŻ: les dates importantes
2014 : Rune Christensen, un informaticien danois, créé MakerDAO, lâun des tout premiers projets dâorganisation autonome dĂ©centralisĂ©e.
2017 : lancement du Dai sur la blockchain Ethereum. Lâindexation au cours du dollar est un succĂšs immĂ©diat.
2021 : plus de 8 milliards de DAI crypto en circulation.
Peut-on payer avec Dai ?
Connaissez-vous lâhistoire de cet informaticien hongrois qui, en 2010, sâest offert deux pizzas et les a payĂ©es en Bitcoin ? Pour la modique somme de 10 000 BTC, ce qui reprĂ©sentait alors quelques euros, ce hongrois a pu dĂ©guster des pizzas. 10 ans plus tard, il sâen mord les doigts : 10 000 BTC Ă©quivalent Ă un demi-milliard dâeuros !
Câest pour Ă©viter ce genre de scĂ©narios que les stablecoins ont Ă©tĂ© mis en place dans le monde des crypto-monnaies. Au lieu de payer avec une crypto-monnaie dont le cours pourrait se multiplier Ă lâavenir, on paie avec une crypto-monnaie dont la valeur est stable.
Logiquement, personne nâa dâintĂ©rĂȘt Ă dĂ©penser une crypto-monnaie dont la valeur va probablement augmenter considĂ©rablement dans le futur. En revanche, payer avec une crypto-monnaie dont la valeur est stable dans le temps ne pose pas de problĂšmes. Ainsi, le DAI est une alternative au dollar amĂ©ricain classique pour les paiements.
Payer par carte avec Dai : est-ce possible ?
Une crypto-monnaie dont le rĂŽle principal est de payer, amĂšne forcĂ©ment la question de pouvoir payer des biens et services. Câest possible avec certaines plateformes dâĂ©change de crypto-monnaies telles que Binance. Pour ses clients, Binance propose une carte de crĂ©dit qui permet de payer Ă lâaide de ses crypto-monnaies. Le mĂ©canisme est simple : lorsque lâusager effectue une transaction avec sa carte bancaire, Binance va Ă©changer le solde de crypto-monnaies contre des euros afin de rĂ©gler la transaction. Câest un moyen pratique de rĂ©gler ses achats Ă lâaide de crypto-monnaies, sans avoir Ă effectuer une longue dĂ©marche de conversion, de retrait et de transfert vers son compte bancaire.
Comment se positionne Dai (DAI) par rapport aux projets concurrents / similaires ?
Le Dai est lâun des stablecoins indexĂ©s au dollar amĂ©ricain les plus populaires. Sa nature âpurement cryptoâ, son Ă©cosystĂšme MakerDAO et sa philosophie en font lâun des stablecoins les plus populaires auprĂšs des passionnĂ©s de crypto-monnaies.
Ses principaux concurrents sont tous des stablecoins indexés sur le dollar américain :
- Le Tether (USDT) est de loin le plus populaire et le plus utilisĂ©, mais en perte de vitesse en raison de dĂ©mĂȘlĂ©s judiciaires.
- LâUSD Coin (USDC) Ă©mis par Coinbase.
- Le Binance USD (BUSD) émis par Binance.
Ces trois crypto-monnaies fonctionnent de maniĂšre similaire : chaque crypto Ă©mise est adossĂ©e Ă un dollar amĂ©ricain classique, afin dâen garantir la valeur et la stabilitĂ©.
MakerDAO et le DAI crypto utilisent une philosophie différente, qui implique un algorithme de smart contracts afin de garantir la valeur et la stabilité du Dai. Un succÚs, puisque cette crypto-monnaie est de plus en plus adoptée depuis 2017.
Que peut-on acheter avec Dai ?
💶 1 ⏠| 1.13 DAI |
💶 50 ⏠| 56.5 DAI |
🍕 1 Pizza 4 Saisons | 18.1 DAI |
🎮 1 PlayStation 5 Pro | 676.9 DAI |
🚗 1 Nissan Z CoupĂ© 2022 | 40 000 DAI |
FAQ : Questions fréquentes sur Dai (DAI)
Le Dai fonctionne par un algorithme composé de smart contracts. A l’aide d’oracles, c’est-Ă -dire de logiciels qui permettent d’intĂ©grer toutes sortes d’informations dans une blockchain, MakerDAO a créé un systĂšme qui garantit que sa crypto-monnaie soit toujours Ă©quivalente au dollar en termes de valeur.Â
Dai se dĂ©marque des autres stablecoins par sa philosophie : celle d’une crypto-monnaie entiĂšrement basĂ©e sur les possibilitĂ©s techniques de la blockchain. IntĂ©grant des ressorts de la DeFi, des smart contracts et une forme de gĂ©rance novatrice (le DAO ou organisation autonome dĂ©centralisĂ©e), le projet MakerDAO est une petite rĂ©volution technique et financiĂšre qui mĂ©rite qu’on s’y intĂ©resse.Â
La crypto-monnaie Dai, indexĂ©e sur le dollar, est un excellent moyen de paiement sur la blockchain Ethereum, ainsi qu’un excellent instrument de couverture pour les investisseurs anticipant un marchĂ© baissier.Â
Passionné de finance depuis plus de quinze ans, je partage mes connaissances aux investisseurs débutants pour les aider à profiter des opportunités offertes par internet.
En savoir plus sur notre auteur Nicolas Dautord.