Dai Avis & Analyse : Tout Savoir sur le stablecoin Dai (DAI) en 2022 

logo DAI makerDAO
📜 Nom (sigle) : Dai (DAI)
📈 Classement (market cap) : 20e
🔍 Fondateurs : Rune Christensen
✅ Création : 2014

Le Dai est une crypto-monnaie de la catégorie des stablecoin. Cela signifie que la valeur de DAI crypto n’est pas volatile comme la plupart des autres crypto-monnaies. Le DAI est en fait indexé sur le cours du dollar, si bien que 1 DAI équivaut à 1 dollar américain

Le Dai est l’une des deux crypto-monnaies créées par l’organisme MakerDAO. Cette entité, une organisation autonome décentralisée (DAO”), gouverne l’écosystème autour de ces deux crypto-monnaies, afin d’assurer leur bon fonctionnement. L’autre crypto-monnaie émise par MakerDAO est le MKR. Contrairement au DAI, le MKR n’est pas un stablecoin mais un “token de gouvernance”. Détenir la crypto-monnaie MKR permet de participer à la direction de MakerDAO, de donner sa voix et ses suggestions pour la gérance du DAI crypto

Ainsi, MakerDAO a pour principale mission de garantir l’équité entre le DAI et le dollar américain. Pour cela, l’organisation utilise un système de “prêts collatéralisés” afin d’émettre du DAI et de s’assurer de leur valeur. 

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Qu’est-ce que Dai (DAI) ? Comment fonctionne cette crypto ? 

Le DAI est un “stablecoin”, une crypto-monnaie dont la valeur rapportée aux monnaies classiques telles que le dollar et l’euro ne varie pratiquement pas. En fait, l’objectif de son créateur Rune Christensen et de l’organisation autonome qui s’en occupe, MakerDAO, est justement de faire en sorte que le Dai garde une équivalence aussi proche que possible au dollar américain. 

Le Dai fonctionne d’une manière unique : chaque Dai émis est en fait produit par un smart contract. Ce smart contract est lui-même créé par un prêt surcollatéralisé”. 

Sur la plateforme MakerDAO, tout le monde peut déposer de l’Ether (la crypto-monnaie d’Ethereum) et reçevoir une quantité de DAI en échange. Vous déposez de l’Ether en garantie à MakerDAO, qui crée des DAI en échange. 

On parle de surcollatéralisation, car par exemple pour 150 dollars américains d’Ether placés en garantie, MakerDAO vous attribuera 100 DAI. Votre collatéral est donc équivalent à 1,5 fois la somme que l’on vous prête. Ce mécanisme sert à garantir la valeur du Dai et à en émettre de nouveaux facilement. 

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Dai (DAI) : qu’est-ce qu’un stablecoin ?

Un stablecoin est une crypto-monnaie dont la valeur est stable vis-à-vis des monnaies traditionnelles. Beaucoup de stablecoins sont ainsi indexés sur l’une de ces monnaies. On trouve de nombreux stablecoins dont la valeur est ainsi égale au dollar américain, et c’est le cas du Dai. 

L’intérêt d’un stablecoin est multiple. Le fait qu’il s’agit d’un équivalent crypto d’une monnaie réelle implique donc qu’il soit bien plus facile à échanger contre d’autres crypto-monnaies que la monnaie classique. Cet aspect permet de mettre en place des stratégies de couverture, d’initier un paiement ou encore tout simplement de réorganiser son portefeuille. 

Un stablecoin ne présente pas les caractéristiques de volatilité typique des crypto-monnaies. Par conséquent, c’est un actif de choix pour protéger son portefeuille à l’amorce d’un marché baissier. Si aux prémices d’une baisse générale d’un crypto-actif, vous en échangez le solde contre du Dai crypto, la valeur en dollars américains de votre portefeuille sera ainsi préservée, le cours du Dai n’étant pas affecté par la baisse à venir. 

Comment et pourquoi acheter Dai (DAI) en 2022 ?

Le Dai est donc une crypto-monnaie dont la valeur est rendue équivalente à celle du dollar par un astucieux mécanisme de prêts. Les crypto-monnaies mises en garantie auprès de MakerDAO assurent l’équivalence du Dai et du dollar américain, à l’aide d’un ingénieux système de smart contracts, qui automatise toute une série de variables dans le système pour conserver l’équivalence. 

Le Dai est donc un stablecoin intéressant : son écosystème n’implique pas le système bancaire comme c’est le cas de nombreux autres projets de stablecoins. Souvent, un organisme va adosser son stablecoin à une monnaie classique, ce qui pose parfois des problèmes auprès des régulateurs. MakerDAO propose avec DAI crypto une solution 100% blockchain 

Il existe deux façons de se procurer la crypto-monnaie DAI. 

La première est naturellement de passer par l’organisation MakerDAO. Afin d’obtenir des Dai, on place en garantie de l’Ether. Ce système est donc plutôt limitant, pour un investisseur n’ayant pas d’Ether ou pas la possibilité ou les connaissances techniques pour le mettre en gage sur une plateforme décentralisée. 

L’autre solution est de passer par une plateforme d’échange de crypto-monnaies, centralisée ou décentralisée, ayant listé le Dai. Cette solution est beaucoup plus simple et n’implique donc pas la nécessité de placer d’autres crypto-monnaies en garantie. Il suffit de se créer un compte et d’y transférer de l’argent ou des crypto-monnaies afin de commencer à échanger. 

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Parmi les plateformes proposant DAI crypto, on trouve la majorité des grandes plateformes telles que Kraken, Coinbase, Binance, etc

Pour les usagers plus techniques, il est possible d’échanger ses crypto-monnaies contre du DAI sur la plateforme décentralisée Uniswap

DAI Wallet : comment stocker ses DAI ?

La solution technique à privilégier pour conserver vos DAI crypto dépend avant tout de la façon dont vous allez les acquérir. 

Si vous employez la plateforme MakerDAO, il vous faudra placer une somme en Ether en gage afin de disposer de DAI crypto en retour. Le DAI étant un jeton Ethereum, vous le recevrez immédiatement sur votre wallet Ethereum, qu’il s’agisse d’un wallet software comme Metamask ou hardware comme Ledger

Un wallet software est une application, parfois une extension de navigateur, qui vous permet de gérer un portefeuille de crypto-monnaies. A la pointe de l’innovation, ces wallets sont toutefois un peu techniques à mettre en place. L’usager se voit confier une phrase secrète qui représente à la fois l’identifiant et le mot de passe du wallet. Ainsi, toute compromission de cette phrase revient à laisser l’accès à son wallet ouvert à des personnes malveillantes. 

Ce souci n’est pas rencontré par les usagers de wallets hardware. Ces wallets sont des sortes de clés USB qui cryptent les données d’accès au wallet de l’utilisateur, ce qui rend impossible la compromission de la phrase secrète sur internet. Cette solution est particulièrement recommandée aux détenteurs de grandes sommes de crypto-monnaies ne souhaitant pas utiliser de plateforme d’échange centralisées. 

Enfin, ces plateformes d’échange sont une solution pour tout autre investisseur ne souhaitant pas utiliser le système de gage de MakerDAO. Il suffit alors de créer un compte sur l’une de ces plateformes et de commencer à échanger de l’argent contre des crypto-monnaies. Certaines de ces plateformes sont dotées de modules de trading afin d’échanger en temps réel. 

Particularités de DAI crypto

Dai fait partie de la famille des stablecoins, une sous-catégorie de crypto-monnaies dont l’objectif est de ne pas être volatile. Bien souvent, et c’est le cas du Dai, le procédé employé est celui d’indexer la valeur du stablecoin à celle d’une monnaie traditionnelle. Dans le cas de Dai crypto, il s’agit du dollar américain

La particularité de DAI, qui le distingue de la plupart des autres stablecoins mimant le dollar américain, c’est la nature de son adossement. Alors que la majorité des autres projets de stablecoins émettent leurs crypto-monnaies adossées à de l’argent réel gardé sous clé, MakerDAO a conçu un système de prêts sur-collatéralisés afin de ne pas dépendre d’un compte en dollar américain réel. Ce système permet de mettre en place différentes stratégies d’arbitrage pour les investisseurs, ou tout simplement de reçevoir une somme en dollar américain, utilisable sur la blockchain Ethereum, en bloquant une somme d’ETH en contrepartie. 

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Historique de Dai : les dates importantes 

2014 Rune Christensen, un informaticien danois, créé MakerDAO, l’un des tout premiers projets d’organisation autonome décentralisée. 

2017 : lancement du Dai sur la blockchain Ethereum. L’indexation au cours du dollar est un succès immédiat. 

2021 : plus de 8 milliards de DAI crypto en circulation. 

Peut-on payer avec Dai ?

Connaissez-vous l’histoire de cet informaticien hongrois qui, en 2010, s’est offert deux pizzas et les a payées en Bitcoin ? Pour la modique somme de 10 000 BTC, ce qui représentait alors quelques euros, ce hongrois a pu déguster des pizzas. 10 ans plus tard, il s’en mord les doigts : 10 000 BTC équivalent à un demi-milliard d’euros ! 

C’est pour éviter ce genre de scénarios que les stablecoins ont été mis en place dans le monde des crypto-monnaies. Au lieu de payer avec une crypto-monnaie dont le cours pourrait se multiplier à l’avenir, on paie avec une crypto-monnaie dont la valeur est stable. 

Logiquement, personne n’a d’intérêt à dépenser une crypto-monnaie dont la valeur va probablement augmenter considérablement dans le futur. En revanche, payer avec une crypto-monnaie dont la valeur est stable dans le temps ne pose pas de problèmes. Ainsi, le DAI est une alternative au dollar américain classique pour les paiements. 

Payer par carte avec Dai : est-ce possible ?

Une crypto-monnaie dont le rôle principal est de payer, amène forcément la question de pouvoir payer des biens et services. C’est possible avec certaines plateformes d’échange de crypto-monnaies telles que Binance. Pour ses clients, Binance propose une carte de crédit qui permet de payer à l’aide de ses crypto-monnaies. Le mécanisme est simple : lorsque l’usager effectue une transaction avec sa carte bancaire, Binance va échanger le solde de crypto-monnaies contre des euros afin de régler la transaction. C’est un moyen pratique de régler ses achats à l’aide de crypto-monnaies, sans avoir à effectuer une longue démarche de conversion, de retrait et de transfert vers son compte bancaire. 

Comment se positionne Dai (DAI) par rapport aux projets concurrents / similaires ? 

Le Dai est l’un des stablecoins indexés au dollar américain les plus populaires. Sa nature “purement crypto”, son écosystème MakerDAO et sa philosophie en font l’un des stablecoins les plus populaires auprès des passionnés de crypto-monnaies. 

Ses principaux concurrents sont tous des stablecoins indexés sur le dollar américain : 

  • Le Tether (USDT) est de loin le plus populaire et le plus utilisé, mais en perte de vitesse en raison de démêlés judiciaires. 
  • L’USD Coin (USDC) émis par Coinbase. 
  • Le Binance USD (BUSD) émis par Binance. 

Ces trois crypto-monnaies fonctionnent de manière similaire : chaque crypto émise est adossée à un dollar américain classique, afin d’en garantir la valeur et la stabilité. 

MakerDAO et le DAI crypto utilisent une philosophie différente, qui implique un algorithme de smart contracts afin de garantir la valeur et la stabilité du Dai. Un succès, puisque cette crypto-monnaie est de plus en plus adoptée depuis 2017. 

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Que peut-on acheter avec Dai ? 

💶 1 € 1.13 DAI
💶 50 € 56.5 DAI
🍕 1 Pizza 4 Saisons 18.1 DAI
🎮 1 PlayStation 5 Pro 676.9 DAI
🚗 1 Nissan Z Coupé 2022 40 000 DAI

FAQ : Questions fréquentes sur Dai (DAI) 

Comment fonctionne le DAI ?  

Le Dai fonctionne par un algorithme composé de smart contracts. A l’aide d’oracles, c’est-à-dire de logiciels qui permettent d’intégrer toutes sortes d’informations dans une blockchain, MakerDAO a créé un système qui garantit que sa crypto-monnaie soit toujours équivalente au dollar en termes de valeur. 

Pourquoi utiliser DAI ? 

Dai se démarque des autres stablecoins par sa philosophie : celle d’une crypto-monnaie entièrement basée sur les possibilités techniques de la blockchain. Intégrant des ressorts de la DeFi, des smart contracts et une forme de gérance novatrice (le DAO ou organisation autonome décentralisée), le projet MakerDAO est une petite révolution technique et financière qui mérite qu’on s’y intéresse. 
La crypto-monnaie Dai, indexée sur le dollar, est un excellent moyen de paiement sur la blockchain Ethereum, ainsi qu’un excellent instrument de couverture pour les investisseurs anticipant un marché baissier. 

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