Comment investir dans l'immobilier en 2022 ? Guide complet

Investir dans l’immobilier en 2022 : Quelle solution choisir ?

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Si vous cherchez encore dans quoi investir, l’immobilier demeure un excellent moyen en 2022 de se constituer un patrimoine durable et résistant aux crises.

Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. Votre manière d’investir dans l’immobilier va dépendre de la rentabilité escomptée à court ou à long terme, de votre budget et du temps que vous pouvez y consacrer.

Nous vous présentons dans ce guide les différentes options pour investir dans l’immobilier en 2022.

Actualisé le 26 août 2022 par Nicolas


Les différentes manières d’investir dans l’immobilier

Il y a deux manières d’investir dans l’immobilier :

  • L’achat locatif : vous achetez un appartement pour le mettre en location et percevoir des loyers. La rentabilité d’un investissement immobilier locatif est très variable. Il est recommandé d’estimer le rendement brut en prenant le prix du bien et le montant du loyer sans oublier bien sûr les frais et les charges associés (frais et droits notariés, charges de copropriétés, taxe foncière …). Il est bon aussi de s’intéresser à la fiscalité de l’immobilier locatif qui varie selon le modèle choisi : location nue (non meublée), location meublée non professionnelle (LMNP), dispositifs de défiscalisation Pinel ou Denormandie.
  • L’achat et la revente : vous achetez un bien qui a du potentiel, vous y réalisez des travaux pour améliorer le bien et le revendez pour toucher une plus-value.

Ces deux manières d’investir dans l’immobilier demandent du temps et un apport initial important. Il est également possible d’investir avec moins de contraintes, via :

  • Les SCPI : vous achetez une partie d’un parc immobilier géré par des professionnels afin de percevoir des loyers.
  • Les actions dans le secteur immobilier : vous devenez actionnaire d’une entreprise cotée en bourse qui gère un parc immobilier et percevez des dividendes.
  • Immobilier pierre-papier : c’est clairement la manière la plus simple d’investir dans l’immobilier en 2022. Il s’agit des titres comme des actions dans le marché de l’immobilier. Il peut s’agir de la SCPI, des REIT, des actions de construction ou des ETF spécialisés.
  • Le crowdfunding immobilier : vous financez un promoteur immobilier ou un marchand de bien et vous touchez des intérêts sur la somme que vous prêtez.

Faut-il investir dans l’immobilier en 2022 ?

Les transactions immobilières ont été certes freinées par les confinements mais depuis elle remontent en flèche.

De nombreux français ont profité de cette période pour réfléchir et élaborer leurs projets immobiliers pour 2022 que ce soit pour la location ou l’achat.

Investir dans l’immobilier répond à l’envie de nombreux français de changer de cadre de vie pour un environnement plus calme avec une surface intérieure et extérieure plus importante quitte éventuellement à s’éloigner des villes.

Contrairement aux placements boursiers, l’investissement immobilier est en plus moins impacté par la conjoncture économique.

En effet, un bien a moins de chances de se déprécier à moyen ou long terme au contraire des actions en bourse. L’investissement immobilier présente également un retour sur investissement (ROI) moyen plus intéressant que celui des produits d’épargne.

L’immobilier profite de nombreux dispositifs de défiscalisation. En 2022, il faut profiter de taux d’intérêts attractifs pour solliciter un prêt afin d’acquérir un bien immobilier. L’effet levier du crédit et les différents avantages fiscaux liés à la mise en location permettent de se constituer un patrimoine sans fournir un effort d’épargne conséquent.

L’investissement immobilier est souvent la meilleure option pour obtenir un complément de revenus à l’arrivée en retraite.

Les prix dans l’immobilier sont actuellement croissants compte tenu de la demande, il ne faut donc pas tarder pour finaliser un projet immobilier à l’achat ou la location et profiter encore de taux d’intérêts compétitifs.

En effet, cela est rendu possible par les décisions de la Banque Centrale Européenne (BCE) qui ont consisté dans l’achat d’actifs en urgence et ont contribué grandement à abaisser les taux d’intérêts. Ainsi les banques proposent en 2022 des taux de 0,78 % à 1,16 % environ selon les durées (de 10 à 25 ans). Des investissements immobiliers permis tant par le faible coût du crédit immobilier en 2022 que par les différents dispositifs de défiscalisation encore en vigueur comme :

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  • Censi – Bouvard
  • Les régimes fiscaux avantageux pour les loueurs en meublé
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Investir dans l’immobilier facilement : la solution immobilier pierre-papier ?

comment investir dans l'immobilier

Acheter un bien immobilier et le louer exige des capitaux importants. Mais ce n’est pas le seul moyen d’investir dans l’immobilier. Il existe d’autres méthodes pour placer votre argent dans l’immobilier sans pour autant avoir besoin d’un capital conséquent. La manière la plus simple d’investir dans l’immobilier en 2022 est donc d’investir dans l’immobilier pierre-papier. Mais de quoi s’agit-il ?

Cela consiste à acheter des titres comme des actions liées au marché immobilier. Beaucoup de gens pensent aux SCPI au sujet de l’investissement pierre-papier mais il existe d’autres solutions d’ailleurs plus avantageuses comme : les REIT, les actions de construction et les ETF spécialisés. Il est ainsi possible d’investir facilement dans l’immobilier pierre-papier via la bourse avec le courtier eToro qui propose un large choix d’actions et d’ETF liés au secteur immobilier.

Notre TOP des investissements immobiliers en 2022

Voici notre sélection des investissements immobiliers les plus pertinents du moment.

Les SCPI 

Avec les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), il s’agit d’investir dans un parc immobilier et non dans un bien précis. Avec cette forme d’investissement, c’est une société de gestion qui va se charger de collecter les fonds auprès des investisseurs et de sélectionner les meilleurs actifs. C’est aussi la société qui va assurer la gestion locative et la recherche de locataires. L’investisseur possède des parts correspondantes à sa participation et reçoit un prorata des loyers versés.

Investir dans une SCPI permet à des investisseurs de mutualiser les risques sur plusieurs biens immobiliers et de ne pas perdre de temps dans la gestion locative ou la recherche de locataires. La rentabilité est en plus intéressante surtout compte tenu de l’investissement minimum qui est assez faible de l’ordre de 500 euros. Parmi les inconvénients de recourir à une SCPI, on peut citer l’absence de garantie du capital et des frais de sortie qui sont très élevés jusqu’à 10 %.

Les ETF spécialisés 

Il s’agit d’un ensemble d’actions thématiques. La plupart des ETFs (Exchange Traded Funds) de l’immobilier rassemblent des actions REIT mais contrairement à ces dernières, vous pouvez diversifier vos actifs avec les ETF spécialisés en répartissant votre investissement sur plusieurs actions comme par exemple :

  • Vanguard Real Estate Index Fund
  • Schwab US REIT ETF
  • iShares U.S. Real Estate ETF
  • Real Estate Select Sector SPDR Fund

Autant d’actions disponibles chez les meilleurs brokers en ligne, comme en témoigne notre avis sur eToro. Les ETF spécialisés permettent aux investisseurs de diversifier leurs actifs et de profiter des frais de transaction relativement faibles. Rappelons que, pour les ETF spécialisés comme pour les actions, les investisseurs doivent avoir pleinement conscience des risques du marché.

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Les REIT et SIIC

Les Real Estate Investment Trusts (REIT) sont des sociétés qui investissent dans des biens immobiliers relativement variés qui vont des immeubles de bureaux aux appartements et aux immeubles de stockage. Les rendements en dividendes de ces actions sont particulièrement intéressants.

Les SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées) sont également appréciées des actionnaires qui souhaitent investir dans l’immobilier et percevoir des dividendes le plus souvent généreux. Elles consistent à investir les capitaux qu’elles collectent dans l’acquisition ou la construction d’immeubles en vue de leur location.  

Voici quelques exemples de REIT et SIIC :

  • Equinix
  • Digital Realty Trust
  • American Tower Corp
  • Prologis
  • Mercialys

Certaines de ces actions peuvent être achetées sans commission auprès du broker en ligne eToro.

Les REIT et SIIC présentent de nombreux avantages notamment :

  • Pas de gestion locative ou de recherche de locataires.
  • Les gains en dividendes et en capital.
  • Investissement très facile auprès de brokers en ligne comme AXI, Capita, ou eToro.

Parmi les inconvénients de cette forme d’investissement immobilier, citons :

  • Les risques du marché
  • L’impossibilité de souscrire à un emprunt immobilier pour acheter
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Les actions de construction

Investir dans l’immobilier peut également s’effectuer en amont en investissant dans des entreprises du secteur de la construction. Retenez que l’univers de la construction se compose de deux sous-secteurs s’agissant des bâtiments :

  • Les bâtiments résidentiels avec les maisons, les immeubles
  • Les bâtiments commerciaux comme les centres commerciaux, les immeubles de bureaux…

Investir dans l’immobilier avec l’achat d’actions de construction c’est accepter un certain risque puisque les actions sont soumises aux aléas du maché.

Voici une sélection de quelques actions du secteur de la construction :

  • Sherwin-Williams (SHW)
  • Deere & Company (DE)
  • Johnson Controls (JCI)
  • Leggett & Platt (LEG)
  • Caterpillar (CAT)

Précisons que ces actions peuvent être achetées chez le courtier en ligne eToro. Investir dans l’immobilier en passant par les actions de construction c’est avoir pleinement conscience du risque du marché et des nombreux aléas et en même temps espérer des dividendes relativement importants. En plus, cette forme d’investissement est simplifiée en recourant aux services d’un broker en ligne.

La VEFA (Vente en Etat Futur d’Achèvement) 

Une VEFA consiste dans le fait d’acheter un bien immobilier neuf sur plan ou en cours de construction. Acquérir un bien immobilier en VEFA assure à l’investisseur de profiter de frais de notaires réduits et de confier l’ensemble des responsabilités à la charge du promoteur durant toute la durée des travaux et jusqu’à la réalisation. Et concernant les inconvénients de l’acquisition d’un bien en VEFA figure notamment le fait que les dates de livraison du bien peuvent varier.

Conclusion : notre avis sur l’investissement immobilier en 2022

Investir dans l’immobilier constitue un excellent moyen en 2022 de faire fructifier son argent. Outre l’achat locatif, l’achat et la vente, il existe de nombreux autres moyens d’investir dans l’immobilier. Une forme d’investissement, l’immobilier pierre-papier est particulièrement accessible à tous. Il s’agit d’acheter des produits financiers basés sur l’immobilier comme les SCPI, SIIC et REIT, les actions de construction ou encore les ETF spécialisés sur l’immobilier. Pour cela, il est possible de passer par un des meilleurs brokers en ligne pour acheter des actions dans l’Immobilier, eToro qui est reconnu pour son large choix d’actions et d’ETF ainsi que pour le côté intuitif de sa plateforme.

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FAQ : questions fréquentes sur l’investissement immobilier 2022

Quel est le meilleur investissement immobilier ?

Si vous ne disposez que d’un capital réduit, il est préférable d’opter pour l’investissement pierre-papier car l’investissement immobilier classique demande un apport important pour pouvoir bénéficier d’un crédit.

Quels sont les avantages fiscaux de l’investissement immobilier ?

Plusieurs dispositifs fiscaux par exemple les dispositifs Pinel et Denormandie permettent de défiscaliser les gains générés par des investissements immobiliers.

Qu’est-ce qui est le plus risqué entre investir en bourse et investir dans l’immobilier ?

Un bien immobilier ne peut pas se déprécier aussi rapidement qu’une action boursière, l’investissement immobilier est donc moins risqué que l’investissement boursier.

Quel est le meilleur courtier en ligne pour acheter des actions dans l’immobilier ?

Un des meilleurs brokers en ligne pour acheter des actions dans l’immobilier est eToro qui offre un large choix d’actions et d’ETF liés au secteur immobilier. La plateforme est en plus très facile à prendre en main.

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