Pourquoi investir dans une SCPI en 2022 ?


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Dans le cadre d’un investissement immobilier, il existe deux solutions pour percevoir des revenus complémentaires et se constituer un patrimoine.

La première, c’est bien sûr d’acheter directement un logement et le louer !

Cela va toutefois nécessiter un budget conséquent ainsi qu’une gestion locative régulière et la capacité d’assumer des frais d’entretien.

La deuxième option, c’est d’acquérir des parts de SCPI (Société civile de placement immobilier) qui est l’acronyme de « société civile de placement immobilier » aussi surnommée « pierre papier ».

Une SCPI se compose d’un ensemble d’investisseurs réunis pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier diversifié qui comprend des bureaux, des commerces ou encore des hôtels.

Les épargnants ou investisseurs reçoivent des parts sociales en échange de leur investissement.


Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent un investissement dans l’immobilier locatif sous forme de parts d’où le nom de « pierre-papier ».

Il s’agit d’un investissement locatif de long terme. La SCPI collecte des fonds provenant d’investisseurs immobiliers mais aussi d’entreprises ou d’associations.

Chaque épargnant qui investit dans la SCPI devient associé et va détenir une partie d’un patrimoine immobilier sous la forme de parts.

Les associés confient la gestion immobilière à la société de gestion de la SCPI qui s’occupe de tout : de la sélection des biens et des locataires jusqu’à la revente en passant par l’entretien ou d’éventuels travaux des immeubles.

En contrepartie de la somme investie, les associés perçoivent un revenu correspondant au dividende issu des loyers payés par les locataires des immeubles.

Précisons qu’un nouvel associé ne touche ses revenus qu’au bout de quelques mois ! Ce délai peut aller de 4 à 6 mois qui correspond au temps nécessaire à la SCPI pour investir l’épargne collectée. Le but d’une SCPI peut varier : il peut s’agir de louer des biens acquis ou bien de réaliser de fortes plus-values en les revendant ou encore d’investir dans de l’immobilier neuf afin de profiter d’avantages fiscaux.

Quels sont les avantages et risques d’une SCPI ?

Investir dans une SCPI est particulièrement intéressant pour les épargnants qui cherchent à diversifier et mutualiser leur épargne. Cela leur permet en plus d’obtenir des rendements plus attractifs que les livrets d’épargnes classiques comme le livret A.

Une rentabilité attractive et une diversification de son patrimoine

Les investisseurs se tournent alors vers les SCPI qui offrent un rendement moyen de 4,5 % qui peut atteindre 6 à 7 % pour les meilleurs SCPI du marché selon les années.

Choisir d’investir dans une SCPI assure aux épargnants de se constituer un patrimoine diversifié tant au niveau géographique qu’au niveau de la typologie des actifs et des secteurs d’activités (bureau, grande distribution, logistique…).

Un investissement dans l’immobilier via une société civile

Un épargnant qui souhaite investir dans une SCPI va investir dans l’immobilier via une société civile, il n’aura pas à supporter la gestion des biens tout en profitant de la sécurité et de la rentabilité de l’immobilier.

Pas de frais de notaire avec un investissement en SCPI

Un épargnant désireux d’investir dans une SCPI n’a pas à se soucier de frais de notaire.

Un investissement accessible même avec un petit apport

Il est possible de trouver des tickets d’entrée pour investir dans une SCPI à partir de 200 € environ.

Les risques d’investir dans une SCPI

Avant d’acheter des parts de SCPI, il faut être conscient des risques. Ce placement n’offre pas de garantie en capital, vous pouvez perdre une partie de votre mise de départ.

C’est un investissement qui s’envisage sur un temps long de 8 à 10 ans environ et il ne faut pas espérer une forte plus-value à la revente.

Sans oublier qu’une vacance locative prolongée peut impacter la performance du fonds.

Recourir à l’investissement en SCPI n’est pas le seul moyen de détenir un bien immobilier de façon dématérialisée, il y a également les actions du secteur de la construction mais également les ETFs ou les REITs.

Les ETF, c’est la meilleure manière d’investir en bourse ! Il s’agit d’un fonds qui réplique la performance d’un indice (CAC 40, Nasdaq…) ou d’une matière première comme le pétrole par exemple. Les ETF sont des paniers d’actions diversifiés sur lesquels les investisseurs peuvent investir facilement en bourse et à des frais minimisés.

Une REIT pour Real Estate Investment Trusts quant à elleest une société d’investissement immobilier cotée en bourse qui possède, exploite ou finance des actifs productifs impliquant des biens immobiliers comme des immeubles de bureaux, des hôtels, des complexes d’appartements …

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Quels sont les différents types d’SCPI ?

Différents types de SCPI existent et répondent à des objectifs différents (avantages fiscaux, rendement immédiat…).

La SCPI fiscale ou de défiscalisation

Ce type de placement immobilier permet à un investisseur de profiter des avantages fiscaux (réduction d’impôt en fonction du montant de l’investissement réalisé) rattachés à une loi en particulier.

Il existe plusieurs types de SCPI fiscales en France : SCPI Pinel, SCPI Denormandie…

Un épargnant pour y accéder doit avoir un profil spécifique : une tranche d’imposition élevée, un capital disponible à l’investissement …

La SCPI de rendement

C’est un produit financier proposé par une société de gestion immobilière qui permet aux investisseurs d’acquérir des parts d’un patrimoine immobilier.

Les SCPI de rendement se distinguent les unes des autres par la nature de leurs placements immobiliers qui peuvent se composer de bureaux, d’entrepôts, de locaux commerciaux…

La SCPI de plus-value

Les SCPI de plus-value cherchent à investir dans des parts de biens immobiliers décotés puis à les revendre au bout de quelques années en bénéficiant d’une plus-value à la revente.

Quels sont les sources de revenus d’une SCPI ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) peut percevoir des revenus de deux sources différentes : les loyers versés par les locataires et la revente d’immeubles. La perception de loyers va assurer aux épargnants le versement de dividendes réguliers au prorata de leurs investissements dans la SCPI.

La revente d’immeubles fera l’objet de dividendes qualifiés d’exceptionnels

Comment investir dans une SCPI ?

La détention directe

Avec la détention directe, l’investisseur va percevoir des revenus immédiats. L’épargnant achète des parts de la société qui possède un parc immobilier. Une fois la société choisie, il suffit de remplir les bulletins de souscription en indiquant le nombre de parts souhaité.

La détention à crédit

L’épargnant bénéficie de l’effet de levier du crédit afin de devenir propriétaire des parts à l’échéance du contrat.

Acheter des parts à crédit, c’est un peu comme acheter un logement ! Un apport personnel n’est pas obligatoire, lorsque le crédit est accordé, la banque vire les fonds à la société de gestion et l’investisseur reçoit ses titres de propriété.

La détention par le biais d’une assurance vie

Il est possible d’investir en SCPI assurance vie. L’intérêt est de profiter du rendement de l’immobilier et de l’enveloppe fiscale de l’assurance vie. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les personnes ayant une fiscalité élevée ou qui souhaitent diversifier les actifs sous gestion.

Conclusion : notre avis sur les SCPI pour investir dans l’immobilier

Il est possible d’investir dans l’immobilier sans acheter en direct un appartement ou une maison.

Il suffit pour cela d’acquérir des parts de SCPI (Société civile de placement immobilier) appelée également « pierre papier ». Les épargnants vont recevoir des parts sociales en contrepartie de leur investissement.

C’est un investissement locatif de long terme de 8 à 10 ans, c’est la société de gestion de la SCPI qui va se charger de tout de la sélection des biens à la revente en passant par l’entretien.

Investir dans une SCPI comprend toutefois des risques. Sans oublier qu’il ne faut pas espérer réaliser une plus-value à la revente de biens avec la SCPI !

Il existe d’autres options pour détenir un bien immobilier de façon dématérialisée avec une rentabilité tout aussi attractive notamment avec les actions du secteur de la construction, les ETFs ou les REITs.

Les ETFs sont des paniers d’actions diversifiés sur lesquels les investisseurs peuvent investir facilement.

Les REITs pour Real Estate Investment Trusts sont des sociétés d’investissement immobilier cotées en bourse qui possède des biens immobiliers comme des immeubles de bureaux, des hôtels, des complexes d’appartements … Vous avez donc l’embarras du choix pour investir dans l’immobilier de manière dématérialisée, tout dépendra de vos objectifs à court, moyen ou long terme.

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FAQ : Questions fréquentes sur les SCPI

Qui peut investir dans une SCPI ?

Tout le monde peut investir en SCPI : les jeunes investisseurs comme les investisseurs confirmés. Les entreprises, les associations peuvent également investir dans une SCPI.

Quel montant investir dans une SCPI ?

C’est un investissement qui s’adresse au plus grand nombre puisqu’il est financièrement plus accessible que l’investissement locatif en direct. Il est possible de trouver des tickets d’entrée pour investir dans une SCPI à partir de 200, 500 ou encore 1 000 euros selon les cas.

Quels sont les critères à prendre en compte avant d’investir dans une SCPI ?

Un épargnant intéressé par investir dans une SCPI doit se renseigner en amont sur le rendement qu’elle génère ainsi que sur sa performance sur le long terme. Il doit aussi en savoir plus sur la composition du patrimoine de la SCPI notamment s’agissant de la zone géographique et la typologie des actifs détenus.

Quels sont les différents moyens d’investir dans l’immobilier de manière dématérialisée ?

Recourir à l’investissement en SCPI n’est pas le seul moyen de détenir un bien immobilier de façon dématérialisée, il y a également les actions du secteur de la construction mais également les ETFs ou les REITs.

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